Naqd pulni kartaga o‘tkazish va kartadan kartaga o‘tkazma: komissiya qancha?

Qisqasi: naqd pulni kartaga o‘tkazish va P2P o‘tkazma qancha turadi?

• Naqd pulni kartaga kiritish. Komissiya bankka bog‘liq. Boshqa bank bankomatida u 1 foizdan 3 foizgacha bo‘lishi mumkin, o‘z bankingiz kassasi yoki bankomatida odatda arzonroq.
• Kartadan kartaga o‘tkazma (P2P). 2026-yil boshidagi tariflarda ko‘pchilik banklar ilovasida 0,5 foiz atrofida, to‘lov ilovalarida 0,35 foizdan 1,1 foizgacha.
• Foizsiz o‘tkazma. O‘z kartalaringiz orasida, bitta bank ichida va oylik bepul limit doirasida komissiya ko‘pincha olinmaydi.
• Qadam. O‘tkazishdan oldin ilovada «Komissiya» qatorini ko‘ring va katta summani bepul limitli kanal orqali yuboring.

Naqd pulni kartaga qanday o‘tkazish mumkin?

Naqd pulni kartaga uch yo‘l bilan kiritish mumkin: bank kassasi, naqd pul qabul qiluvchi bankomat (cash-in) va to‘lov tashkilotlarining terminallari. Markaziy bank birinchi o‘rinbosari Nodirbek Saydullayevning ma’lumotiga ko‘ra, naqd pulni qabul qilish va berish xizmatini maxsus terminallar orqali 17 990 dan ortiq agent ko‘rsatadi. Bankomatlar yetishmagani uchun 2024-yildan to‘lov tashkilotlariga terminal orqali naqd pul qabul qilishga ruxsat berilgan. Bu regulyativ «qum qutisi» doirasida, ya’ni yangi xizmatni cheklangan sharoitda sinash tartibida qilinadi.

Bank kassasi orqali qadam-baqadam:

1. Pasport yoki ID kartani va karta raqamini oling. Kartaning o‘zi bo‘lmasa ham, 16 xonali raqam yetarli bo‘lishi mumkin.
2. Bank filialiga boring va kassirga kartani to‘ldirmoqchi ekaningizni ayting.
3. Kassirdan shu kartaga kiritish komissiyasini so‘rang. O‘z bankingiz kartasi bilan boshqa bank kartasi uchun tarif farq qiladi.
4. Pulni topshiring va chekdagi summa, karta raqamining oxirgi to‘rt raqami va komissiyani tekshiring.
5. Pul tushganini ilovada yoki SMS xabarda tekshiring.

Bankomat yoki terminal orqali:

1. «Naqd pul kiritish» funksiyasi bor qurilmani toping. Har bir bankomat naqd pul qabul qilmaydi.
2. Kartani qo‘ying yoki karta raqamini kiriting.
3. Ekranda ko‘rsatilgan komissiyani o‘qing. Agar u yuqori bo‘lsa, amalni bekor qiling.
4. Kupyuralarni bittalab soling va chekni oling.

Kerakli hujjatlar va ma’lumotlar: pasport yoki ID karta (bank kassasida), karta raqami, telefon (SMS kodi uchun). Mobil ilovalarda to‘liq xizmatdan foydalanish uchun ko‘p banklar pasport ma’lumotlari va selfi orqali identifikatsiyani talab qiladi.

Qaysi bankda komissiya past ekanini bilishga Markaziy bank ham yordam beradi. Regulyator naqd pul kiritish va yechish komissiyalarini har oy e’lon qilishini aytgan. Banklarga esa tariflarni kuzatuv kengashlari bilan qayta ko‘rib chiqish tavsiya qilindi. Bankka borishdan oldin shu ro‘yxatga bir qarab oling.

Kartadan kartaga o‘tkazma foizi qancha?

Kartadan kartaga o‘tkazma (P2P, ya’ni «shaxsdan shaxsga») narxi nimaga bog‘liq? Qaysi ilova orqali yuborayotganingizga, pul UZCARD yoki HUMO kartasidan qaysi tizim kartasiga ketayotganiga va oylik bepul limitdan oshganingizga.

Spot.uz nashrining banklar va to‘lov xizmatlari sayt va call-markazlaridan yig‘gan jadvaliga ko‘ra 2026-yil fevral holatiga asosiy tariflar quyidagicha bo‘lgan:

Jadvaldagi stavkalar 2026-yil fevral holatiga, ular bozor oralig‘ini ko‘rsatadi. Tariflar tez o‘zgaradi, shuning uchun pul yuborishdan oldin ilovaning o‘zidagi komissiyani tekshiring.

Ko‘p banklarda tarif yo‘nalishga qarab farq qiladi. UZCARD–UZCARD, UZCARD–HUMO va HUMO–HUMO o‘tkazmalari uchun stavka alohida belgilanadi, ayrim yo‘nalishlarda u 0–0,25 foizgacha tushadi. Shuning uchun oluvchidan kartasi qaysi tizimda ekanini so‘rang: bu ham tejashga yordam beradi.

Foizsiz pul o‘tkazmasi qanday qilinadi?

Foizsiz pul o‘tkazmasi uchun maxsus usul shart emas, uni tarif shartlarining o‘zi beradi. Quyidagi holatlarda komissiya ko‘pincha olinmaydi:

1. O‘z kartalaringiz orasida. Bir bankdagi ikki kartangiz o‘rtasidagi o‘tkazma ko‘p banklarda bepul. Masalan, Biznesni rivojlantirish banki o‘z kartalari o‘rtasida komissiya olmaydi.
2. Bitta bank ichida. Oluvchi ham shu bank kartasini ishlatsa, o‘tkazmani shu bank ilovasidan yuboring.
3. Oylik bepul limit doirasida. Paynet’da 3 mln so‘mgacha, Hamkorbankda 5 mln so‘mgacha bepul o‘tkazish imkoni bo‘lgan.
4. Obuna yoki ish haqi kartasi orqali. Payme Plus obunachilariga 5 mln so‘mgacha, O‘zmilliybankda ish haqi mijozlariga 10 mln so‘mgacha bepul o‘tkazma taklif qilingan.
5. Aksiyalar paytida. Banklar vaqti-vaqti bilan bepul o‘tkazma aksiyalarini e’lon qiladi. Ularning muddati va sharti (masalan, oyiga bir necha marta karta bilan xarid qilish) albatta yozilgan bo‘ladi.

Davlat ham bu masalani ko‘rib chiqmoqda. 2026-yil may oyida jismoniy shaxslarning o‘z kartalari o‘rtasidagi o‘tkazmalarini komissiyasiz qilish taklif etildi. Biznes ombudsmani axborot xizmati esa kartaga naqd pul kiritish komissiyasini bekor qilish taklifini e’lon qildi. Ikkalasi ham hozircha taklif. 2026-yil noyabr holatiga ular hamma banklar uchun majburiy qoida sifatida kuchga kirgani haqida rasmiy hujjat topilmadi.

Hisob-kitob: oyiga qancha komissiya to‘laysiz?

Misol: Samarqanddagi kichik oila oyiga 8 mln so‘m bilan ishlaydi. 3 mln so‘m naqd pulni kartaga kiritadi, 5 mln so‘mni boshqa kartalarga o‘tkazadi (ijara, qarindoshlarga yordam, xaridlar). Uch xil odatni solishtiramiz.

Hisob formulasi oddiy: komissiya = summa × foiz / 100. Masalan, 5 000 000 × 1,1 / 100 = 55 000 so‘m.

Jadvaldagi «tejamkor yo‘l» shartli. Unda o‘z bankingiz kassada komissiya olmaydi, oylik bepul limit esa 5 mln so‘mdan kam emas deb olingan. Haqiqiy tarifni bankingiz ilovasidan tekshiring. Farq baribir aniq: bir xil pulni boshqa kanal orqali o‘tkazgan oila yiliga 1,7 mln so‘mgacha tejashi mumkin.

Katta summa uchun maslahat. 20 mln so‘mni 1,1 foizlik kanal orqali yuborsangiz, 220 000 so‘m komissiya to‘laysiz. Shu summani bank ichidagi o‘tkazma yoki hisobvaraqqa o‘tkazma orqali yuborish ancha arzonga tushishi mumkin. Katta o‘tkazmadan oldin bankdan yozma tarif so‘rang.

Naqd pul yoki plastik karta: qaysi biri qulay?

Bu savolga endi qonunchilik ham qisman javob beradi. Prezidentning 2025-yil 10-dekabrdagi PF-246-son farmoniga ko‘ra, 2026-yil 1-apreldan ayrim to‘lovlar faqat bank kartasi yoki elektron to‘lov tizimi orqali qilinadi. Bular:

• davlat xizmatlari;
• elektr energiyasi, gaz va ichimlik suvi (bank kassalari orqali to‘lovdan tashqari);
• alkogol va tamaki mahsulotlari;
• yoqilg‘i quyish shoxobchalari va elektromobil quvvatlash xizmatlari;
• qiymati farmonda belgilangan miqdordan yuqori tovar va xizmatlar.

Xulosa oddiy: naqd pulni kartaga bepul yoki eng arzon kanal orqali kiriting. Komissiya foizda hisoblanadi, shuning uchun summani bo‘lib kiritish uni kamaytirmaydi. Ish haqingiz kartaga tushsa, uni naqdlashtirmasdan to‘lash eng arzon yo‘l. Telefon orqali kontaktsiz to‘lov imkoniyatlari haqida Apple Pay va Google Pay O‘zbekistonda maqolasida batafsil yozganmiz.

Pul o‘tkazishda qanday xatolardan saqlanish kerak?

Komissiyadan ham qimmatroq xato bor: pulni noto‘g‘ri odamga yoki firibgarga yuborish. Quyidagi tartibga amal qiling.

1. Oluvchining ismini tekshiring. Ilova karta raqamini kiritganingizda egasining ismini ko‘rsatadi. Ism mos kelmasa, o‘tkazmang.
2. SMS kodini hech kimga aytmang. Bank xodimi ham, «xavfsizlik xizmati» ham kodni so‘ramaydi. Sun’iy intellekt yordamida qilinayotgan qo‘ng‘iroq va xabarlar haqida alohida maqolamiz bor.
3. Komissiya qatorini o‘qing. Ko‘p ilovalar komissiyani tasdiqlash oynasida ko‘rsatadi. Uni ko‘rmasdan «Yuborish» tugmasini bosmang.
4. Chekni saqlang. Nizo bo‘lsa, elektron chek va o‘tkazma raqami bank bilan muloqotda asosiy dalil bo‘ladi.
5. Biznes tushumini shaxsiy kartaga yig‘mang. Savdo yoki xizmatdan tushum muntazam kelsa, faoliyatni rasmiylashtirish va to‘lovni terminal yoki QR-kod orqali qabul qilish to‘g‘riroq. Qaysi shakl qulayligini YaTT yoki o‘zini o‘zi band maqolasidan bilib olishingiz mumkin.

Kredit karta bilan ishlasangiz, ehtiyot bo‘ling: undan boshqa kartaga o‘tkazma yoki naqd pul yechish odatda imtiyozli davrga kirmaydi. Bu haqda kredit kartaning haqiqiy narxi maqolasida yozganmiz.

Ko‘p beriladigan savollar

Naqd pulni kartaga o‘tkazish uchun komissiya qancha?

Komissiyani har bir bank o‘zi belgilaydi. Markaziy bank ma’lumotiga ko‘ra, boshqa bank mijozlari bankomat orqali kartani to‘ldirganda 1 foizdan 3 foizgacha komissiya olinishi mumkin. O‘z bankingiz kassasi yoki bankomatida tarif odatda pastroq. Aniq summani bankomat ekranida yoki kassirdan bilib oling.

O‘tkazma foizi qaysi ilovada past?

2026-yil fevral holatiga to‘lov ilovalarida asosiy tarif 0,35 foizdan 1,1 foizgacha, banklar ilovalarida ko‘pincha 0,5 foiz atrofida edi. Bundan tashqari, ko‘p ilovalarda oylik bepul limit bor. Eng arzon kanal sizning o‘tkazma hajmingiz va oluvchi kartasining turiga bog‘liq, shuning uchun ilovadagi komissiya qatorini solishtiring.

Foizsiz pul o‘tkazmasini qanday qilish mumkin?

O‘z kartalaringiz orasida, bitta bank ichida yoki oylik bepul limit doirasida o‘tkazing. Ayrim ilovalarda obuna yoki ish haqi kartasi orqali bepul limit kengayadi. Aksiyalarning muddati va shartini oldindan o‘qing.

Naqd pul yoki plastik karta: qaysi birini tanlash kerak?

2026-yil 1-apreldan yoqilg‘i, kommunal xizmatlar, davlat xizmatlari, alkogol va tamaki uchun to‘lov faqat karta yoki elektron tizim orqali qilinadi. Shuning uchun karta majburiy vositaga aylandi. Naqd pulni esa iloji boricha bepul yoki arzon kanal orqali kartaga kiriting.

Kartaga naqd pul kiritish komissiyasi bekor qilinadimi?

2026-yil may oyida bunday taklif e’lon qilindi. 2026-yil noyabr holatiga u barcha banklar uchun majburiy qoida bo‘lgani haqida rasmiy hujjat topilmadi. Yangiliklarni Markaziy bank saytida va bankingiz tariflarida kuzatib boring.

Naqd pul bilan karta o‘rtasidagi «ko‘prik» bepul emas, lekin uning narxi odatlaringizga bog‘liq. To‘g‘ri kanalni tanlagan oila yiliga yuz minglab so‘m tejaydi. Bugunoq bankingiz ilovasini oching va o‘tkazma tarifi bilan oylik bepul limitni yozib qo‘ying.